初心者向け投資信託の選び方|2025年最新版ガイド

投資信託は、少額から分散投資ができるため、初心者にもおすすめの資産運用方法です。ただし、商品数が多く、どれを選べば良いかわからないこともあります。本記事では、初心者が失敗しない投資信託の選び方をステップごとに解説します。


投資信託とは?基本知識をおさらい

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を運用のプロがまとめて運用する仕組みです。資産を分散して運用するため、リスクを軽減できるのが特徴です。

投資信託のメリット

  1. 少額から始められる: 100円から購入可能な商品も多い。
  2. 分散投資が可能: 1つの商品で国内外の株式や債券に分散投資。
  3. 運用のプロが管理: 専門家が運用するため、初心者でも安心。

投資信託のデメリット

  • 価格変動リスク: 投資先の市場が下落すると損失が発生する可能性。
  • 手数料がかかる: 購入時や運用期間中に手数料が発生する。

初心者が投資信託を選ぶときのポイント

1. 投資の目的を明確にする

投資信託を選ぶ前に、まずは何のために投資をするのかを明確にしましょう。目的に応じて選ぶべき商品が変わります。

目的別おすすめ商品例

  • 老後資金: 長期的な安定運用が可能なインデックス型投資信託
  • 教育資金: バランス型ファンドで中期的に安定運用
  • 短期資金運用: 流動性の高いマネーファンド(MMF)

2. インデックス型とアクティブ型の違いを理解する

インデックス型投資信託

  • 特徴: 株価指数(例: 日経平均、S&P500)に連動する運用。
  • メリット: 手数料が安く、長期的な安定運用に適している。
  • 初心者向け度: ★★★★★

アクティブ型投資信託

  • 特徴: 運用のプロが市場平均を上回るリターンを狙う。
  • メリット: 高リターンの可能性がある。
  • デメリット: 手数料が高く、運用成果が不安定な場合もある。
  • 初心者向け度: ★★☆☆☆

初心者にはインデックス型投資信託がおすすめです。手数料が安く、わかりやすい仕組みが魅力です。


3. 手数料に注目する

投資信託には以下のような手数料がかかります。手数料が高い商品は、リターンに大きな影響を与えるため注意が必要です。

主な手数料

  1. 購入時手数料: 0~3%程度(無料の商品も増加中)
  2. 信託報酬(運用管理費用): 年率0.1~1.5%程度
  3. 信託財産留保額: 解約時に発生する手数料(0~0.5%程度)

おすすめ: 購入時手数料が無料(ノーロード)の商品や、信託報酬が低い商品を選びましょう。


4. 投資対象を分散させる

分散投資の重要性

投資対象を1つに絞ると、大きなリスクを抱える可能性があります。分散投資をすることで、リスクを分散させましょう。

初心者向けおすすめ分散商品

  • 全世界株式型ファンド: 世界中の株式に分散投資。
  • バランス型ファンド: 株式、債券、リートにバランス良く分散。

おすすめ例:

  • 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」
  • 「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」

5. 投資期間に合わせた商品を選ぶ

  • 短期投資(1~3年): 安全性が高い債券型ファンドやマネーファンドを検討。
  • 中期投資(3~10年): バランス型ファンドで安定運用。
  • 長期投資(10年以上): 株式型インデックスファンドで成長を期待。

6. 口コミや評判を確認する

投資信託の過去の実績や口コミを調べることも重要です。信頼できる金融機関や運用会社の商品を選ぶようにしましょう。

参考: 投資信託の評価を確認するために「モーニングスター」などのサイトを活用しましょう。


初心者におすすめの投資信託ランキング(2025年版)

1. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

  • 特徴: 世界中の株式に分散投資。信託報酬が低く、長期運用向き。
  • 信託報酬: 年率0.2%台

2. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

  • 特徴: 米国株式(S&P500)に連動。高成長が期待できる。
  • 信託報酬: 年率0.1%台

3. eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

  • 特徴: 株式、債券、リートなど8資産に均等分散。リスク分散効果が高い。
  • 信託報酬: 年率0.1~0.2%

まとめ|初心者でも安心の投資信託選びを

投資信託は、初心者でも始めやすい資産運用方法です。以下のポイントを押さえて、自分に合った商品を選びましょう。

  1. 目的を明確にする
  2. インデックス型を中心に選ぶ
  3. 手数料の低い商品を重視する
  4. 分散投資を意識する

初心者向けの投資信託選びをさらに詳しく知りたい方は、金融機関の公式サイトや専門家のアドバイスを活用しましょう。